自分がどのくらいの価格の住宅を購入できるのか？
無理して買って後で破綻するのも困りますし、抑え過ぎて未来の生活に不満がたまるのも困ります。せっかく苦労して稼いだお金ですから、ばかげた使い方だけは絶対にしたくないですね。人生設計をしっかりと考え、無理なくそして将来設計に沿った住宅を手に入れましょう。
まずはいくらまで借りられるか？
これはご主人のご年収＋奥様の年収の合計額が基準となります。たとえば、ご主人のご年収が600万円、奥様が100万円、現在の家賃12万円だったとします。このご家族の場合、一般的に最大4600万円前後まで借り入れることが出来ます。
借入限度率の割合は利用する金融機関によって異なりますが、借入額は年収に応じて30～40％程度、金利は4％程度で試算するケースが多いようです。（このご家族では35％、金利4％で計算）
無理なくいくらなら借りられるか？
現在のお家賃が12万円との事ですので、3300万円の住宅ローンを借りているのと同じ額の支払いをなさっています。
つまり・・・
住宅ローン3300万円
であれば問題なく返済できる状態であることが分かります。
「いやいや、住宅ローンと家賃では意味が違いますよ！住宅ローンは35年にわたって払い続けなければならないんだから、一緒ではない。」そうお考えの方には、こう聞いたほうが分かりやすいかも知れません。
家賃を払わなくても住めるところはありますか？
もしあるのならば、今すぐそこに住んでお金を貯めましょう。そんなところは普通ありませんよね、無いから借りて住んでいるんですよね。家賃を払わなければ住むところがないのであれば、一生家賃を払い続けることになります。
つまり、現在の状態は3300万円の住宅ローンを借りているのとなんら状況は変わりません。
最適な借入額か？
頭金を300万円、住宅購入時の諸経費を６％の180万円かかるとして
「最大で4600万円」
今の家賃と同じ返済額とした
「無理ない範囲で3500万円」
の住宅が購入できるご家庭です。
しかしながら、こういったご家庭では「自分たちにはマイホームはまだ先の夢」と考えてしまうことが多いようです。十分手に入れる力をお持ちなことを、ご存じない方があまりにも多いので、これを機会にぜひ知っておいていただきたいと思っております。
賃貸と購入の実質の差
家賃の12万円は
100％消費
つまり貯蓄ゼロです。
それに比べ、住宅ローン返済12万円は簡単に言うと
50％消費
50％貯蓄
金利6万は家賃とおなじ消費ですが、元本返済の6万円は住宅貯蓄として貯まっていきます。
そしてこの年間72万円の貯蓄差が、
10年で720万円30年で2160万円・・・
現在の支払は同じですから、正直お財布の中身に差はありませんので、預金通帳の残高が貯まっていくような実感もありません。しかし、この目に見えない住宅貯蓄が積み重なっていき、老後の人生にびっくりするほど大きな差が出ます。
